האם תיק ההשקעות שלכם מנוהל בהתאם למטרות ולצרכים שהגדרתם? השאירו פרטים ונציגנו יחזור אליכם
-
שלחו
תודה, פנייתך התקבלה בהצלחה
באנר עליון של מדריך לדעת לנהל את הכסף שלי

לדעת לנהל תיק השקעות בשלושה צעדים פשוטים

תיק השקעות מנוהל הנו חשבון ניירות ערך, באמצעותו משקיע מנהל תיקים את כספכם בהתאם למדיניות השקעות שנקבעת מראש על ידכם. כיצד לבחור איפה לנהל את התיק? איך מחליטים במה להשקיע? וממה צריך להיזהר?

תמונה של המאמר: לדעת לנהל תיק השקעות בשלושה צעדים פשוטים



לטובת אלו שעדיין שוקלים האם לפתוח תיק השקעות מנוהל, או למי שכבר עושה זאת, אך רוצה להבין יותר, ריכזנו את שלושת
השלבים העיקריים בניהול תיקי השקעות, עם כל הטיפים והמידע החשוב על התהליך.

שלב ראשון: להבין לעומק ולבחור מנהל תיקים

תיק השקעות מנוהל - מה זה בכלל?
תיק השקעות מנוהל הוא למעשה חשבון ניירות ערך שנועד להשקעה בניירות ערך ו/או קרנות נאמנות ופיקדונות )או בנכסים
פיננסים אחרים בהתאם לאופי התיק(, במסגרתו בעל החשבון נותן ייפוי כוח למנהל תיקים לפעול עבורו. החוק קובע כי בעל רישיון
ניהול תיקים רשאי לנהל תיק השקעות עבור לקוחות וכי החברה המנהלת את התיק חייבת להיות בעלת רישיון לניהול תיקים.
חשוב לציין כי לכל אחד יש אמצעים שונים ומטרות שונות באשר לחסכונות שלו. לאלו אשר אין להם את הזמן או המומחיות הנדרשת
בכדי לקבל החלטות השקעה מתאימות, תיק המנוהל על ידי גורם מקצועי עשוי להיות הפתרון הנכון.

איך לבחור?
על מנת לבחור מנהל תיקים, חשוב להיפגש עם גורמים מקצועיים שעושים זאת, על סמך המלצות מחברים או מכרים, או לחילופין,
תוך התבססות על המוניטין של החברה המנהלת. בכל מקרה, בעת הפגישה, יש לבדוק כי החברה פועלת עם רישיון של רשות
ניירות ערך, ואל תתביישו לבקש הוכחות לכך. ניתן לבדוק זאת גם באתר רשות ניירות ערך.
חשוב לפגוש את האנשים הרלוונטיים לניהול התיק, ולוודא כי אתם חשים שתוכלו לסמוך עליהם וכי הם יהיו זמינים לשאלות אשר יהיו
לכם במהלך הניהול השוטף של התיק, וכן לביצוע שינויים בתיק,בהתאם לצורך.


לקבלת הצעה אטרקטיבית לניהול תיק השקעות לחץ כאן >>


שלב שני: חותמים על הסכם ויוצאים לדרך

חתימה על הסכם ניהול
בשלב זה, תחתמו על הסכם ניהול מול החברה המנהלת. חשוב מאוד לוודא כי כל הפרטים אשר סוכמו מראש אכן מצוינים בחוזה.
איפיון צרכים לאחר שהחלטתם באיזו חברה תרצו לפתוח את התיק, יתבצע תהליך מעמיק של איפיון צרכים במטרה להכיר את הצרכים
שלכם כמשקיעים. נציין כי על פי החוק, על בעל רישיון חלה החובה להתאים ככל האפשר את הייעוץ, את השיווק ואת אופי
ההשקעות שהוא מבצע עבור הלקוח לצרכיו והנחיותיו של הלקוח, לאחר שבירר את מצבו הכספי, מטרות ההשקעה וכן כל דבר נוסף
הרלוונטי למתן השירות, אשר הסכים הלקוח למסור.

בחירת הרכב התיק
תיק השקעות מנוהל נקבע בהתאם לאופי המשקיע, ולכן, ניתן להשקיע באפיקי השקעה שונים, בארץ ובחו“ל, בסוגי ניירות ערך
מגוונים וכן במטבעות ובסחורות. לאחר השלמת תהליך איפיון הצרכים, יקבע הרכב תיק ההשקעות המתאים לכם. החברות השונות מציעות מסלולים רבים של ניהול השקעות, כך שתוכלו לבחור, למשל, בתיק השקעות מנוהל שמתמקד באפיק המנייתי, בתיק המשקיע בעיקר באיגרות חוב או כזה המתאפיין בחלוקה ספציפית בין האפיקים.

פותחים חשבון
לאחר מכן, תתבקשו לפתוח חשבון ניירות ערך (ניתן לעשות זאת בסניף הבנק שלכם או בחבר בורסה אשר איננו בנק). אם תחליטו
לפתוח חשבון בבנק שלכם, תצטרכו לתת ייפוי כוח לחברה המנהלת לצורך ביצוע פעולות.

שלב שלישי: מעקב

בחינת ביצועים

ניהול תיק השקעות הנו דבר דינמי אשר מצריך מעקב ובחינת צרכים אחת לתקופה. לפי החוק, לפחות אחת לרבעון תקבלו דיווח
המציג את הרכב התיק, ביצועיו והעלויות הכרוכות בניהולו. בנוסף, תוכלו לקבל מידע עדכני אודות התיק באתר האינטרנט של הבנק
בו מתנהל החשבון ו/או באתר מנהל התיקים.

קשר אישי
אנו ממליצים לפנות לרפרנט האישי שלכם בעת הצורך ובכל שאלה שמתעוררת. לרוב, זה יוכל לחסוך לכם הרבה כאב ראש
ואף לפתור בעיות שיתעוררו. במקרים אחרים, זה יסייע לכם לקבל תשובות לשאלות חשובות.

עדכון מדיניות ההשקעות
כאמור, מדיניות ההשקעות נקבעת בהתאם לתהליך איפיון הצרכים שהתבצע בעת החתימה על הסכם הניהול, אולם חשוב לבחון האם
יש צורך לעדכן אותה לפי הצורך )למשל, בעקבות שינוי במגמות בשוק או בגלל צורך אישי שלכם( והאם יש צורך לשנות את מסלול
ההשקעות במהלך השוטף של ניהול התיק.

רגע לפני שיוצאים לדרך -שלושה טיפים חשובים

1 . ברוב המקרים, קובעים המנהלים השונים סף מינימאלי לפתיחת תיק מנוהל, ויש לבדוק שאתם עומדים בסף הזה.
2 . חשוב לפעול לפיזור תיק ההשקעות וזאת על מנת לאזן את התיק בצורה הטובה ביותר. אף אחד מאיתנו לא רוצה ”לשים
את כל הביצים בסל אחד“ ולכן, בפיזור ההשקעות אנו שואפים לכך שבמקרה שאחת ההשקעות תסבול מתנודתיות, אפיקים 
וניירות ערך אחרים בהם השקענו, יפצו על כך.
3 . לרוב מי שמרוויחים מהשקעות הם הסבלנים שמסתכלים על ההשקעה שלהם במונחים של שנים ונמנעים מבדיקה תכופה
של תיק ההשקעות. חשוב להסתכל על ההשקעה כאל מסע ארוך טווח.









אין באמור לעיל כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני על ידי יועץ/משווק פנסיוני בעל רישיון עפ“י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים 
של כל אדם. חברת פסגות קופות גמל ופנסיה בע“מ עוסקת בשיווק פנסיוני )ולא בייעוץ פנסיוני( ולה זיקה למוצרים הפנסיונים המנוהלים 
על ידה.

אנא הזן שם מלא
שלחו >>

מפגשי ידע מקצועיים קרובים
להרשמה חינם השאירו את כתובת המייל כאן:

שלחו >>

בשנים האחרונות, חלה עלייה משמעותית בסיכונים הכלכליים והפיננסיים, הן ברמת האישית והן ברמה המשקית. בנוסף, תהליכים מרכזיים שמעצבים את הכלכלה המקומית, כדוגמת העברת האחריות לחיסכון הפנסיוני לידי הציבור, מורכבותם של המוצרים הפיננסיים והעלייה בשיח הכלכלי בתקשורת, מחדדים את הצורך להגברת הידע הפיננסי בקרב הציבור הישראלי.


לפרטים נוספים >>

www.psagot.co.il